La finalité des visites mystères :

• Avoir une vision concrète sur la commercialisation des produits financiers et mieux connaître les bonnes et les mauvaises pratiques ;

• Veiller au bon respect de la réglementation par le conseiller/vendeur ;

• S’assurer de la fourniture d’une « recommandation personnalisée » adaptée ;

• Engager un dialogue avec les professionnels concernés ; leur présenter la synthèse globale et les principaux résultats de leur enseigne : 56 restitutions nationales et régionales depuis 2010.

• Il ne s’agit en aucun cas d’un outil de contrôle.

Après une première vague de visites mystères conduite en 2010, l’AMF a renouvelé en 2012 sur la base d’un scénario identique l’expérience. Celle-ci a permis de démontrer une évolution de l’offre commerciale dans les réseaux bancaires.

Avec les visites mystères, l’AMF a voulu renforcer son action préventive en matière de protection de l’épargne par un suivi sur le terrain des conditions de commercialisation de produits financiers auprès du grand public.

Les nouvelles visites mystères conduites en 2012, reprenant les mêmes scénarios de 2010 avec deux types de profils : épargnants « risquophobes »1 et épargnants « risquophiles »2, ont montré une évolution. Les « risquophobes » se sont vus proposer plus fréquemment de l’épargne bancaire et des parts sociales. Les produits d’investissement (OPCVM...) ont été davantage proposés aux « risquophiles ».

Les principaux enseignements des visites conduites en 2012 :

• Des entretiens un peu plus longs... mais une découverte du prospect plus sommaire.

• Une présentation toujours déséquilibrée des avantages et des inconvénients des produits (notamment les frais).

• Des produits plutôt vendus qu’achetés. Mais les visites mystères, menées sur un échantillon limité, n’ont cependant pas décelé de propositions commerciales inadaptées... 

Quelques chiffres clés depuis 2010 :

• 540 visites mystères ;
• 110 visites par vague,
• 11 enseignes bancaires visitées
• Paris et province.

Pour bien comprendre « Les visites mystères de l’AMF » : 

http://www.amf-france.org/documents/general/10586_1.pdf