Frédéric Lorenzini : Les 3 évolutions majeures du métier de conseiller au cours des 10 dernières années ?

David Charlet : D’abord le fait que la totalité des textes fondateurs des statuts nécessaires au métier de CGP ont été revus et précisés, ce qui était approximatif a été affiné.

D’autre part c’est un métier qui s’est diversifié en termes de chiffre d’affaires.

Enfin le métier s’est structuré : il y a 10 ans les différentes associations représentaient 600 à 700 cabinets, aujourd’hui elles en représentent 4.000.

FL : Comment renforcer la culture financière des investisseurs individuels ?

DC : Il n’y a pas 50.000 solutions, il faut renforcer l’éducation.

Il y a des pays où les autorités ont bien compris qu’il faut faire plus de place à la formation dans le domaine de l’économie et de la finance, en France on continue à penser qu’il suffit de renforcer le cadre réglementaire.

A part ça, c’est essentiellement une question d’information.

FL : Votre analyse de la RDR britannique ?

DC : C’est un bon texte pour les Royaume Uni, mais il est tellement bon que les Anglais ont dû l’amender parce qu’il tuait l’industrie.

Du coup ils sont en train de réintroduire les commissions… ou honoraires payées par la compagnie, mais sans TVA.

FL : L’immobilier, nouveau maillon faible du patrimoine ?

DC : Non pas maillon faible, mais on a oublié que l’immobilier représente en fait beaucoup de marchés différents qui ne fonctionnent pas d’une façon unique.

Il y a des segments qui vont bien, et d’autres qui vont mal.

FL : Les investisseurs comprennent-ils les risques portés par les obligations ?

DC : Les investisseurs ont du mal à comprendre qu’il y a du risque avec les obligations : au lycée les professeurs expliquent qu’il y a du risque avec les actions mais pas avec les obligations…

FL : Le plus beau placement vu dans votre carrière ?

DC : Je crois que le plus beau placement c’est d’associer un investisseur au développement d’une entreprise qui fonctionne bien.

FL : Le plus calamiteux ?

DC : Certainement un produit de défiscalisation qui plante.

Il y en a eu plusieurs dans ce domaine.

Apollonia ou DTD représentent de bons cas d’école.

FL : Vos 3 conseils à un particulier ?

DC : Etre raisonnable, faire preuve de bon sens dans ce que l’on souhaite en terme de rendement.

Ecouter le professionnel que l’on a choisi.

Faire attention à bien travailler avec un conseiller qui est habilité.

FL : Comment sait-on qu’on a fait une erreur ?

DC : Quand on est un professionnel, c’est facile : on n’a pas répondu aux attentes de son client.

FL : Charlet dans 10 ans ?

DC : Toujours un pied dans le syndicalisme mais certainement plus président d’une association; sans doute plus impliqué dans l’accompagnement de dirigeants d’entreprises.

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